บัตรเครดิตเป็นแหล่งเงินกู้หรือสินเชื่อที่สะดวกและง่ายต่อการเป็นหนี้ที่สุดครับ เนื่องจากเราสามารถทำการกดเงินสดจากบัตรเครดิตมาใช้ได้เลย เรามาดูกันครับว่าหนี้เงินกู้จากบัตรเครดิต กรณีเรากดเงินสด คิดกันอย่างไร เพื่อให้ท่านผู้อ่านเข้าใจการคำนวณรายจ่ายที่เราต้องเตรียมไว้ชำระหนี้เมื่อใบแจ้งหนี้มาถึง ซึ่งจะทำให้เรามีความพร้อมและรับกับผลการกู้เงินจากบัตรเครดิต (ดีกว่ารอใบแจ้งหนี้มาแล้วค่อยหาเงินมาชำระหนี้เงินกู้ครับ)
ข้อมูลที่ควรทราบ
- ดอกเบี้ยเงินกู้และค่าธรรมเนียม 20% ต่อปี(ตามขั้นสูงของกฎหมายจริงๆ)
- ค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดแต่ละครั้งเท่ากับ 3% ของเงินที่กด
- ค่าภาษีมูลค่าเพิ่มของค่าธรรมเนียมอีก 7%
มาดูตัวอย่างการใช้ excel คำนวณเงินกู้พร้อมค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เราต้องชำระคืนในเดือนถัดไปครับ มาดูกันเลยครับ
สมมุติผมกดเงินสดจากบัตรเครดิต 50,000 บาท สมมุติว่าเรากดเงินสดจากบัตรเครดิตในวันที่ 2 มกราคม 2554 และกดครั้งที่ 2 ในวันที่ 5 มกราคม 2554 อีก 10,000 บาท โดยสมมุติให้วันสรุปยอดบัญชีของการใช้บัตรเครดิตเป็นทุกวันที่ 10 ของเดือน
การใช้ Excel
ภาพที่ 1 ข้อมูลและตารางการคำนวณเงินกู้บัตรเครดิต
ในโปรแกรม excel ให้ป้อนข้อมูลใน cell ดังแสดงในภาพที่ 1 กำหนดรูปแบบของ B4 เป็นชนิด Date กำหนดสูตร excel ในแถวที่ 9 ดังนี้
- กำหนดชนิดรูปแบบของ A9 เป็นชนิด Date และป้อนค่า 1/01/2011
- ป้อนข้อมูลใน B9 เป็นเงินกู้ที่กดเท่ากับ 50,000 บาท
- ป้อนสูตร excel ใน cell C9 เพื่อคำนวณค่าธรรมเนียมในการกดเงินเป็น $B$2*B9
- ป้อนสูตร excel ใน cell D9 เพื่อคำนวณภาษีมุลค่าเพิ่มของค่าธรรมเนียม 3% เป็น $B$3*C9
- ป้อนสูตร excel ใน cell E9 เพื่อคำนวณดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายปีของการกู้เงินโดยคิดเป็นรายวัน เริ่มจากใช้สูตร Datedif คำนวณจำนวนวันที่กดเงินสดถึงวันวันสรุปยอดบัตร เขียนสูตร excel ได้เป็น $B$1*B9*(Datedif(A9,$B$4,”D”)+1)/365
- ป้อนสูตร excel ใน cell F9 เพื่อคำนวณผลรวมของค่าใช้จ่ายจากการกดเงินสดก้อนนี้ เป็น B9+C9+D9+E9
- ทำการป้อนข้อมูลในแถวที่ 10 เพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายการกดเงินสดครั้งที่ 2
- ผลการคำนวณด้วย excel แสดงได้ดังภาพที่ 2
ภาพที่ 2 ผลการคำนวณเงินที่ต้องชำระในเดือนถัดไปที่จะปรากฎในใบแจ้งหนี้
ท่านผู้อ่านอย่าลืมนะครับ เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณเป็นรายวัน ดังนั้นวันที่เราได้รับใบแจ้งหนี้และนำเงินไปชำระเงินกู้ 62,232.85 บาท สมมุติว่าผมนำไปจ่าย วันที่ 28 มกราคม 2554 ท่านผู้อ่านก็คงจะถูกดอกเบี้ยบัตรเครดิตเก็บไปอีกในช่วงระหว่างวันที่ 11 – 28 มกราคม 2554 อีก 19 วันครับ โดยคิดเงินต้นที่ 60,000 บาท คิดเป็นดอกเบี้ยเท่ากับ 0.2*60,000*(19/365) = 624.66 บาท และหากรอจนถึงรอบบิลมาอีกครั้งเราก็จะถูกคิดดอกเบี้ยเพิ่มอีกเท่ากับ 624.66*0.2*13/365 = 4.44 บาท ครับ
ทุกท่านจะเห็นว่าหนี้เงินกู้ลักษณะคิดเป็นรายวันนั้นหากเรารีบชำระจะช่วยลดดอกเบี้ยเงินกู้ลงไปได้เยอะมาก และการใช้ excel ก็มีส่วนช่วยให้เราประมาณดอกเบี้ยที่ต้องชำระได้อย่างชัดเจน ดังนั้นหากมีเงินที่สามารถชำระได้ให้รีบติดต่อธนาคารเจ้าของบัตรและแจ้งชำระหนี้ไปเลยครับไม่ต้องรอใบแจ้ง ขอให้ท่านผู้อ่านโชคดีไม่มีหนี้ครับ
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น