ข้อดีของ การเช่าใช้รถยนต์ แนวทางใหม่ของผู้ใช้รถยนต์ (Advantages of rental car)

บทความนี้จะขอกล่าวถึง แนวทางใหม่ การบริหารจัดการรถยนต์ ในยุคใหม่นะครับ ที่ผ่านมา การจะเป็นเจ้าของรถยนต์สักคัน อย่างแรก ท่านต้องเก็บเงินสักก้อน เพื่อเป็นเงิน ดาวน์  อันนี้กรณีที่เราไม่ได้ซื้อเงินสดนะครับ จากนั้นเราก็ต้องยื่นขอสินเชื่อรถยนต์กับสถาบันการเงินต่างๆที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ รายละเอียดเคยอธิบายไว้ในบทความ การใช้ excel คำนวณสินเชื่อรถยนต์ (How to calculate a car loan) ซึ่งจะช่วยให้เราประเมินค่างวดของสินเชื่อรถยนต์เพื่อประกอบการตัดสินใจขอสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสม นอกเหนือจากนั้น หลังจากที่เราได้รถยนต์มาใช้แล้ว สิ่งที่เราต้องวางแผนล่วงหน้าก่อนขอสินเชื่อรถยนต์คือ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ เพื่อประเมินว่า ระหว่างที่เราติดสินเชื่อรถยนต์อยู่ เราจะมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถยนต์ ปีละกี่บาท สินเชื่อรถยนต์ ปกติ เราจะเรียกว่า สัญญาเช่าซื้อ (ลิสซิ่ง) ซึ่งระหว่างที่อยู่ในสัญญา รถยนต์ยังเป็นกรรมสิทธิของ ไฟแนนท์ ที่ให้สินเชื่อเรา แต่เมื่อครบกำหนดสัญญาหรือตามเวลาสินเชื่อ ไฟแนนท์ ก็จะโอนกรรมสิทธิรถยนต์ให้กับเราผู้เช่าซื้อ แต่ในปัจจุบันมีรูปแบบการจัดการรถยนต์รูปแบบใหม่ ซึ่งผมคิดว่าน่าสนใจเหมาะกับคนรุ่นปัจจุบัน นั่นคือ การเช่าใช้รถยนต์ หลักการคือ การเช่าใช้ระยะยาว 3- 5 ปี ข้อดีแรกๆเลยคือ เราไม่ต้องมีเงินดาวน์ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ต่างๆ เช่น ค่าประกันภัยรถยนต์ ค่าซ่อมบำรุงรักษา ค่ายาง  ผู้ให้บริการเช่าซื้อ จะเป็นผู้รับผิดชอบ ค่าใช้จ่ายของเรา หลักๆ คือ ค่าเช่าใช้ และค่าน้ำมัน โดยเมื่อครบสัญญาเช่าใช้ เราก็เปลี่ยนไปเช่าใช้รถยนต์คันใหม่ (โดยที่ไม่ต้องวางเงินดาวน์) ทำให้เราใช้รถใหม่อยู่เสมอ หากท่านผู้อ่านใช้งานรถยนต์เป็นประจำ ท่านจะทราบว่า รถยนต์หลังใช้งาน 5 ปี ค่าดูแลรักษารถยนต์จะค่อนข้างสูง ดังนั้นการใช้งานรถยนต์ที่สภาพใหม่ๆจะช่วยแก้ปัญหานี้ได้ ดังนั้น การเช่าใช้รถยนต์ จึงเป็นทา่งเลือกของผู้ใช้รถยนต์รุ่นใหม่ หากท่านสนใจลองติดต่อผู้ให้บริการเช่าใช้รถยนต์ดูได้ครับ

ภาพเปรียบเทียบ การเช่าซื้อ และ การเช่าใช้รถยนต์

Ref. https://www.facebook.com/eazycar.th/photos/pb.100063656739398.-2207520000./602561721453519/?type=3

  

การจัดการความเสี่ยง ด้วยการประกันภัย(insurance)

จากเหตุการณ์น้ำท่วมในขณะนี้ ท่านผู้อ่านคงจะเห็นว่า ภาวะน้ำท่วมเป็นเหตุการณ์ที่ทุกคนไม่คาดคิดว่าจะนำมาซึ่งความเสียหายทั้งชีวิตและทรัพย์สิน เรามาดูความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับเรากันครับ ความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นก็เช่น ความพิการ ความตาย การสูญเสียทรัพย์สินและรายได้ เป็นต้น ไม่มีใครจะทราบได้ว่าเราจะประสบอุบัติเหตุหรือเสียชีวิตเมื่อใด จะตกงานหรือจะโดนไล่ออกตอนไหน (ขณะนี้มีบางบริษัทก็จ่ายเงินช่วงหยุดงานลดลง หรือไม่จ่ายเลยก็เป็นได้ตามกฎหมาย) โดยทั่วไปวิธีในการจัดการความเสี่ยง 4 วิธี ได้แก่

1. การหลีกเลี่ยงความเสี่ยง หมายถึง การหลีกเลี่ยงไม่ทำในสิ่งที่จะทำให้เกิดเสี่ยง เช่น หากว่ายน้ำไม่เป็นก็ควรจะอพยพออกจากพื้นที่น้ำท่วมเป็นต้น วิธีการจัดการดังกล่าวเป็นวิธีจัดการที่ง่ายแต่มีข้อจำกัด เนื่องจากทุกคนไม่สามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงได้ทุกเรื่อง โดยเฉพาะความตาย
2. การลดความเสี่ยง เป็นการลดความเสียหายที่เกิดจากความเสี่ยงนั้นลง เช่นหากกังวลเรื่องการเจ็บป่วยเราก็ควรจะทำการตรวจสุขภาพประจำปีอยู่เสมอ
3. การยอมรับความเสี่ยง คือการที่เรายอมรับความเสี่ยงไว้เอง เห็นได้ชัดเช่น ความเสี่ยงเรื่องน้ำท่วมที่เราประสบ คนส่วนใหญ่คิดว่าน้ำท่วมมีโอกาสเกิดขึ้นได้น้อยมาก จึงยอมรับความเสี่ยงไว้เอง
4. การโอนความเสี่ยง คือการโอนความเสี่ยงไปให้กับคนอื่น โดยการโอนความเสี่ยงสามารถโอนให้กับบุคคลได้ 2 กลุ่ม เช่น บริษัทประกันภัย หรือบุคคลอื่นที่มิใช่บริษัทประกันภัย อย่างไรก็ดีการโอนความเสี่ยงให้กับบุคคลอื่นก็ต้องมีค่าใช้จ่าย ซึ่งหากเป็นบริษัทประกันภัย จะเรียกว่า เบี้ยประกันภัย แต่หากเป็นกล่มที่มิใช่บริษัทประกันภัยจะเรียกว่า คู่สัญญาในการทำสัญญา โดยทั่วไปแล้ว บุคคลทั่วไปนิยมโอนความเสี่ยงให้กับบริษัทประกันภัย

ครับจากที่ได้กล่าวมาแล้วท่านผู้อ่านคงจะเห็นว่าการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการโอนความเสี่ยงให้กับบุคคลอื่น ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นบริษัทประกันภัย การประกันภัยมีหลายรูปแบบ เช่นการประกันชีวิต การประกันสุขภาพ ซึ่งเราทุกคนมีความจำเป็นต้องจัดการความเสี่ยงต่างๆที่จะเกิดขึ้นกับเรา เหตุการณ์น้ำท่วมครั้งนี้คงเป็นอีกครั้งหนึ่งที่ทำให้เราเห็นความจำเป็นของการประกันภัยครับ เพราะเสียหายทั้งชีวิตและทรัพย์สินเยอะมากเหลือเกิน

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์

บทความฉบับนี้จะขอกล่าวถึงค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ ซึ่งมีผลต่อบัญชีรายรับรายจ่ายของทุกท่าน(เชื่อผมเถอะ) หลังจากสินเชื่อรถยนต์ของท่านผู้อ่านผ่านการอนุมัติแล้ว เรามาดูกันต่อครับว่านอกจากค่างวดสินเชื่อรถยนต์แล้ว เรายังต้องมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์อะไรอีกบ้าง มาดูกันเลยครับ จากประสบการณ์โดยตรงนะครับขอแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็น 2 ประเภท คือ ค่าใช้จ่ายคงที่ และค่าใช้จ่ายผันแปร

1. ค่าใช้จ่ายคงที่ ได้แก่ ค่าเสื่อมราคา ค่างวดผ่อนชำระของสินเชื่อรถยนต์ ค่าเบี้ยประกันภัย ค่าธรรมเนียมต่อทะเบียนรถ

1.1 ค่าเสื่อมราคา คือค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการที่มูลค่าของรถยนต์ลดลง ซึ่งต้องนำมาพิจารณาเป็นต้นทุนของรถยนต์ด้วย การคำนวณค่าเสื่อมราคาของรถยนต์สามารถคำนวณได้ง่ายๆ โดยการนำราคาทุนของรถยนต์มาหักด้วยราคาซากและนำมาหารด้วยอายุการใช้งานโดยประมาณของรถยนต์

ค่าเสื่อมราคาต่อปี = (ราคาทุนรถยนต์ - ราคาซาก) / อายุการใช้งาน

1.2 ค่างวดผ่อนชำระของสินเชื่อรถยนต์ เป็นค่าใช้จ่ายคงที่ซึ่งผู้ที่ซื้อรถยนต์ต้องชำระให้กับไฟแนนท์ รายละเอียดได้นำเสนอไปแล้วในบทความที่ผ่านมา

1.3 เบี้ยประกันภัย ประกันภัยที่เจ้าของรถยนต์จะต้องทำแบ่งออกเป็น 2 ประเภทดังนี้

1.3.1 ประกันภัยบุคคลที่ 3 ตาม พรบ คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พศ 2535 ซึ่งจะต้องทำทุกคัน

1.3.2 ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองมากกว่า พรบ ซึ่งไม่ได้ถูกบังคับต้องทำ โดยทั่วไปมีให้เลือก 3 ระดับ คือ ประกันภัยชั้นที่ 1 ประกันภัยชั้นที่ 2 ประกันภัยชั้นที่ 3 โดยประกันภัยชั้นที่ 1 ให้ผลประโยชน์ความคุ้มครองสุงที่สุดแต่แน่นอนเบี้ยประกันก็สูงสุดเช่นกัน โดยทั่วไปผู้ซื้อรถผ่านสินเชื่อรถยนต์มักจะถูกกำหนดให้ทำประกันภัยชั้นที่ 1 ในปีแรก

1.4 ค่าธรรมเนียมต่อทะเบียนรถ จะต้องต่อทะเบียนรถกับกรมการขนส่งทางบกทุกๆปี โดยค่าธรรมเนียมจะขึ้นอยู่กับประเภทรถ น้ำหนักรถ และอายุการใช้งาน

1.5 อื่นๆ เช่น ค่าเช่าที่จอดรถ จะพบมากในเมืองหลวงครับ ซึ่งเราต้องจ่ายเป็นประจำทุกเดือน

2 ค่าใช้จ่ายผันแปร เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับระยะทางการใช้

2.1 ค่าน้ำมัน เป็นค่าใช้จ่ายหลัก จะมากน้อยขึ้นอยู่กับระยะทางการใช้ ราคาน้ำมันเชื้อเพลิงที่ผันผวน อายุการใช้งาน ผู้ซื้อรถควรจะคำนวณอัตราการสิ้นเปลืองน้ำมันและบันทึกประกอบการวางแผนค่าใช้จ่าย

2.2 ค่าบำรุงรักษาและซ่อมแซม รถยนต์ใหม่จะถูกกำหนดให้เข้ารับการบำรุงรักษาตามระยะทางและเวลา ให้ระวังระยะทางที่เป็นเลขคู่ เช่น 20,000 , 40,000 กม ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายสูง ล้อยางก็มีอายุการใช้งานประมาณ 2 ปี ครึ่ง การซื้อรถยนต์มือ 2 จะมีภาระในส่วนนี้มากกว่ารถยนต์ใหม่

2.3 ค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าทางด่วน

จะเห็นว่ายังมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์อื่นๆนอกจากค่าสินเชื่อรถยนต์ที่ท่านผู้อ่านต้องคำนึงก่อนจะตัดสินใจขอสินเชื่อรถยนต์ครับ ตัวแปรสำคัญที่ท่านต้องควบคุมให้ได้คือค่าใช้จ่ายผันแปร จำพวก ค่าน้ำมัน ค่าทางด่วน เป็นต้น ก็หวังว่าข้อมูลที่นำเสนอไปจะเป็นประโยชน์กับท่านผู้อ่านครับ